买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。
对于像樱木家庭一样的工薪阶层买房时,要千万注意这些问题!
一、贷款利率的折扣
现在,买房时要以新政策为准,一定要去查这个细节!
二、选择还款方式
也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。
家庭条件有限,能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式,供大家参考!
1、等额本息还款。
其实,你在看一手房子的时候,置业顾问给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。
但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?
以贷款20年,贷款100万元,算下来月还7485.2元月还款为例。
每个月还银行7485.2元-其中,5458.33元是利息,2026.86元是本金,也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候,利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。
你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会大化。
大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完。
这样,银行的利息shouyi会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。
就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。
2、等额本金还款。
我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。
基本都只说前一种。还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。
这个还是以贷款20年,贷款100万元,算下来月还9625元月还款为例。
每月还的钱要比等额本息多2140多元。
其中4166.67元是本金,5458元是利息。
第2个月开始,只还9602.26元,因为本金上月还了4166.67元,这月利息重新计算,要少23元的利息。
以此类推,越到后面还款压力越小。
而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还14左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!
作为我们这种一般阶层的人,购买房子是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。
其实这样算一算,银行贷款这方面,合理分配,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。
折算成房价,就是少了近千元/平!
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